Las tarjetas 'revolving' son un tipo de producto financiero que meollo ciertos riesgos si no se conoce perfectamente su funcionamiento. Se prostitución de un tipo de polímero de crédito en la que todas las compras o disposiciones de solvencia que se realizan con ella quedan aplazadas automáticamente. Funcionan como una especie de microcrédito, pero en ocasiones el cliente desconoce que el fraccionamiento de los pagos conlleva interess significativamente superiores a los de otros productos similares.
Son precisamente estos elevados intereses los que han destapado la puerta a muchas reclamaciones por parte de los clientes. Hay muchos casos de éxito de usuarios que han conseguido recuperar los intereses abonados y que han fracasado considerándose abusivos. Pero… ¿Cómo se ha llegado hasta este punto?
Los inicios de las tarjetas 'revolving'
“En universal, al principio estas tarjetas no se comercializaban por profesionales de la banca, sino que se podían coger en otro tipos de establecimientos como cadenas de gasolineras y supermercados”, explica Jasmina Mon, abogada del despacho Lexben Advocats especializada en casos de créditos 'revolving'.
Tal y como explica Mon, la mayoría de estos productos los comercializaban profesionales ajenos a la banca y con poca o nula formación financiera. “Luego es cierto que sí han habido tarjetas 'revolving' distribuidas por entidades bancarias”, matiza.
De este modo, el atractivo para el cliente era tener una semirrecta de crédito, pero muchos desconocían que, según qué cuota decidían remunerar, no amortizaban carencia de principal. “El resultado es que pueden acaecer los abriles, con una cuota desvaloración de 35 o 40 euros mensuales por una disposición de 2.000 euros, pero la devolución puede alargarse sine die legado que se continúan generando intereses”, comenta la abogada.
"Los usuarios -prosigue Mon- se empezaron a dar cuenta de que llevaban pagando muchos abriles su polímero, pero la deuda llamativo no se amortizaba. Fue en este punto cuando se empezó a sospechar que podía existir alguna cláusula abusiva".
Casos reales, hasta 23.000 euros en intereses abusivos por polímero 'revolving'
Diferentes sentencias del Tribunal Supremo han destapado la puerta los usuarios a protestar. La del 4 de marzo del 2020 es la que positivamente abrió la impedimento de las reclamaciones, y es cuando han empezado a calar más casos de 'revolving' en los juzgados.
“El caso más difícil con el que nos hemos enemigo es el de un hombre que contrató dos tarjetas entre el 2006 y 2008. Las empezó a usar disponiendo de conveniente mosca y cuando nos trajo el caso con toda la información, vimos que había pagado 23.000 euros solo de intereses, mientras que el mosca que había ajado con la polímero eran 20.000 euros.”, relata Mon.
“La mayoría de casos, aunque sean menos llamativos, oscilan entre los 8.000 y 4.000 euros pagados de más en intereses abusivos, aunque el valía que se consigue recuperar judicialmente depende mucho de la decrepitud de la polímero y de cómo tenga configurado el cliente el suscripción”, afirma.
La entendido de Lexben Advocats asimismo destaca que las tasas se están racionalizando en los últimos tiempos. “Desde el revés del Tribunal Supremo las entidades las están reduciendo a un mayor de más o menos del 20%, aunque pueden seguir considerándose abusivas dependiendo de la relato que haya en el mercado... Si la media es de un 8% y se aplica un 20%, puede considerarse que existe un cierto extralimitación”, ahonda Mon.
La abogada asimismo destaca que, más allá de que los intereses sean excesivamente elevados, otro aspecto reprochable es la escadsa información. “Muchos clientes no son conscientes de que tienen un crédito 'revolving', que lo que hace es ampliar el dispuesto, pero a costa de que los intereses puedan pasar incluso el principal”, expone Mon.
"Por este motivo -continúa la abogada- a la hora de realizar la demanda "lo que se alega como cuestión principal es que no se superaba el doble control de transparencia por parte de las entidades financieras”.
¿Cuánto tiempo tardan los fallos de tarjetas 'revolving'?
Otra cuestión de relevancia de cara al consumidor es conocer cuánto tiempo se demoran los juzgados en estropearse este tipo de reclamaciones. Poco que Mon desvela: “Depende mucho del chancillería. Por ejemplo el caso de los 23.000 euros fue rápido y duró menos de un año, pero porque cayó en un chancillería que estaba menos colapsado. No obstante, los plazos habituales suelen acaparar entre los 10 y 20 meses para que se produzca el error de la sentencia”.
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