La postura es clara: reorientar la demanda cerca de las hipotecas variables, con la que las entidades esperan obtener un decano ganancia de beneficio si el índice de relato con el que se calcula su interés continúa su tendencia al aumento. De hecho, el euríbor finalizó mayo en el 0,287%, un valencia que no se veía desde 2015, y todo apunta a que cerrará junio en torno al 1%.
Para obtener este cambio en el maniquí de negocio, la banca lleva desde febrero rebajando el diferencial de las hipotecas variables con el objetivo de retornar este producto más atractivo a fanales de los solicitantes. Todo ello a pesar de la preocupante subida del euríbor. Por poner un ejemplo: quien contrató una hipoteca variable de 150.000 euros a 25 primaveras, con un interés del euríbor más 1%, y le haya tocado hacer la revisión anual en mayo, paga ahora unas cuotas de 585 euros al mes, cuando hace un año su recibo era de 533 euros. Esto supone un incremento de 621 euros más al año.
Bróker hipotecario
Paralelamente, los bancos están aumentando el interés de las fijas, con lo que esperan desalentar a los clientes para que no se hipotequen bajo esta modalidad. Si hace solo al punto que cuatro meses, el interés medio de estos préstamos se situaba por debajo del 1,50%, en estos momentos, el porcentaje ya supera el 2%.
La inminente subida de los tipos de interés de un 0,25%, programada por el Tira Central Europeo (BCE) para finales de julio, suma un obstáculo más para quienes estén pensando en solicitar una hipoteca fija. Aunque la medida afectará a todos los préstamos que se vayan a contratar a partir de ese momento, da igual la modalidad, se dilación que sean los tipos estables los más afectados, entregado que la banca no tiene ningún interés en incentivar su contratación.
Si hace solo al punto que cuatro meses, el interés medio de estos préstamos se situaba por debajo del 1,50%, en estos momentos, el porcentaje ya supera el 2%.
En presencia de este panorama de incertidumbre y contexto cambiante, la figura del intermediario o bróker hipotecario se ha vuelto esencia para conseguir una hipoteca fija en buenas condiciones y más ocasión de lo que anuncian los bancos. La verdad es que todavía se pueden encontrar ofertas a tipo fijo muy competitivas si se sabe dónde inquirir o a través de quién hacerlo.
¿Qué es un bróker hipotecario y por qué vale la pena contratarlo?
Aquellos que están en plena búsqueda de financiación para comprar una casa se habrán topado con la figura del intermediario o bróker hipotecario. El trabajo de estos profesionales, regulado por ley, consiste en encontrar las mejores hipotecas y negociar condiciones preferentes para sus clientes. Pueden trabajar por desenvuelto, con agencias o vinculados a inmobiliarias.
El éxito del bróker hipotecario radica en que conoce el mercado hipotecario por interiormente y tiene acuerdos directos con los bancos. Como explican desde el comparador financiero HelpMyCash.com, “no solo sabe a qué entidades aparecer en búsqueda de las mejores hipotecas fijas, sino que conoce el ganancia que tienen para disminuir el precio oficial de sus préstamos. Esto les permite negociar intereses más reducidos que los que conseguiría el solicitante si va por su cuenta”. En el caso de las agencias de intermediación, la mayoría opera por barriguita de negocio, de ahí que, cuantos más clientes potenciales consiguen para el bandada, mejores condiciones les garantiza para que siga favoreciendo ese flujo de demanda.
Conseguir la hipoteca perfecta para tu nueva casa
En consecuencia, la hipoteca fija que se puede conseguir con ayuda de estos profesionales puede perfectamente situarse en torno al 1,50% o, incluso, por debajo, como indica Juan Villen, responsable de hipotecas del portal Idealista, “para perfiles buenos, aún se están ofreciendo préstamos hipotecarios por debajo del 1%, pero es cierto que tienen los días contados”.
¿Cuánto cuesta contratar un bróker?
Existen brókers gratuitos y brókers de cuota y decidirse por uno u otro dependerá de dos factores: si el cliente necesita más financiación de la habitual y si búsqueda un comitiva integral durante el tedioso proceso de contratación. Por norma común, un bróker tirado no acepta solicitantes sin ahorros suficientes para cubrir la entrada y los gastos asociados a la compraventa de la vivienda que, en conjunto, suele rondar el 30% del valencia de su valencia. Siquiera ofrece un servicio personalizado ni asesora sobre cuál es la ofrecimiento que más le conviene. Su función se limita a presentar las mejores ofertas al cliente y este es quien se encarga luego de formalizar la contratación y la firma con la entidad. Cobra honorarios de los bancos con los que tiene acuerdos, de ahí que no exija cuota alguno a quienes le contratan.
El bróker de cuota, por su parte, sí realiza estas labores, de ahí que exija una remuneración a cambio. Esta suele rondar entre el 1% y el 5% sobre el valía de la hipoteca o una tarifa fija entre 2.000 y 5.000 euros, como la agencia de intermediación Housfy, que cobra 3.990 euros. En cualquier caso, el cuota solo se hace efectivo si el cliente firma alguna de las hipotecas preferentes que el intermediario le consigue. Si no se decide por ninguna, no tendrá que abonar ni un solo euro.
Aunque es un compra importante, contratar a estos profesionales suele compensar el desembolso a la larga, especialmente ahora que los bancos ofrecen hipotecas fijas cada vez más caras y no informan de que tienen ganancia para negociar rebajas. Según HelpMyCash, el cliente puede economizar más de 10.000 euros gracias a la intermediación de un bróker. “Pongamos el ejemplo de un préstamo de 150.000 euros a devolver en un plazo de 30 primaveras Si la persona pidiera el préstamo por desenvuelto, con el interés promedio del 2% que están dando ahora las entidades, pagaría unas cuotas de 554 euros. Con un tipo del 1,50% obtenido por el intermediario, pagaría 517 euros, que supone un capital mensual de 37 euros y de 13.320 euros al terminar el plazo”, explican los analistas del comparador.
No esperes más para contratar una hipoteca fija
La cotización al aumento del euríbor hasta entrar en circunscripción positivo y los movimientos que esto ha generado en el mercado hipotecario ha entregado al traste en menos de un año con las llamadas “hipotecas fijas más baratas de la historia de España”, cuyos intereses se situaban entre el 1% y el 1,50% hasta finales de 2021. Estos tipos fijos de ningún modo vistos permitieron que muchos españoles se endeudaran a precios razonables y compraran su primera vivienda.
Ahora la situación es otra y lo más probable es que en los próximos meses estos productos se encarezcan aún más, como confirman los responsables de Housfy: “Esperamos que al final del zaguero trimestre de 2022 las hipotecas fijas se sitúen entre el 4% al 5%. Con la inflación presente, el bandada pierde efectivo con ellas y su táctica es encarecerlas progresivamente y depreciar la variable para cambiar la tendencia de los consumidores”.
Por todo ello, la recomendación para aquellas personas que quieren contratar una hipoteca fija, ya sea a través de un bróker hipotecario o por su cuenta, es no posponer mucho más la intrepidez. De hecho, teniendo en cuenta los porcentajes que ya se empiezan a manejar en el sector, una hipoteca fija al 2% todavía es un precio competitivo. Openbank, por ejemplo, ofrece un interés fijo desde el 2,02% (a cambio de domiciliar los ingresos y contratar su seguro de hogar). La entidad puede conseguir hasta el 1,92% si el valía de la hipoteca es de 150.000 euros o superior.
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