Todos deberíamos adoptar una serie de costumbres financieras saludables que, sin duda, mejorarían nuestra finanzas natural y nos ayudarían a alcanzar nuestros objetivos. Son una serie de pautas sencillas y muy efectivas, tal y como señala Xavier Puig, profesor de Finanzas y Empresas de la Universitat Pompeu Fabra Barcelona School of Management, en una nueva entrega de Mucho por Hacer, el software de civilización financiera de CaixaBank creado para aumentar el conocimiento de la población en conceptos básicos de finanzas personales.
El primer paso es hacer un presupuesto con el que identificar los ingresos y los gastos totales de nuestra clan. “Esta fotografía de nuestras finanzas mensuales nos permitirá fijar objetivos y tomar decisiones que nos acerquen a ellos”, remarca Puig. Adicionalmente, según el entendido, este presupuesto hay que revisarlo periódicamente para adaptarlo a nuestra situación financiera y personal del momento, ya que no vivimos ni planificamos igual cuando estamos solos que cuando vivimos en pareja o se tienen hijos.
Disponer de un fondo de emergencia
Tras el presupuesto, la otra aparejo esencia es pensar en cumplir con uno de los hábitos financieros más saludables: el hucha. Este esfuerzo no es dócil pero, para facilitarlo, debe ser poco que hagamos con regularidad. “Es importante establecerlo como un traje, poco fijo que hacemos a primero de mes. Hacerlo así será más efectivo que esperar a reservar lo que sobre”, aconseja Puig. Luego, si se tienen ingresos extraordinarios “siempre es recomendable reservar una parte y sumarla al hucha acumulado”, añade.
El hucha, por otra parte, debe cumplir una función primordial para nuestra tranquilidad financiera y la de nuestra clan. Para el entendido, el primer objetivo del hucha es crear lo que se conoce como fondo de emergencia. Este capital tiene que permitirnos cubrir posibles imprevistos y, tal y como señala el profesor de Finanzas y Empresas en el vídeo de Mucho por Hacer, “debería cubrir entre tres y seis meses de gastos imprescindibles”.
Adaptar las finanzas a la vida y compartir los objetivos en clan
Nuestras finanzas cambian como incluso lo hace nuestra vida. No es lo mismo administrarse solo o en pareja, como siquiera cuando la clan crece. En cualquier caso es importante que, en casa, se hable del capital. “Pertenecemos a una civilización que no suele conversar de capital con nacionalidad, parece que cuesta o que es poco que nos resulta incómodo. Sin bloqueo, cuando compartimos nuestra vida con una o más personas, es importante poder conversar de forma abierta y fijar objetivos o tomar decisiones de popular acuerdo”, advierte Puig.
Según el entendido, conversar atenuará potenciales conflictos que pueden aparecer con el tiempo y favorecerá que organicemos nuestras finanzas de forma compartida. Así podemos planificar mejor un futuro popular y podremos anticiparnos a imprevistos. “Todos deben estar al corriente de la situación financiera popular y es recomendable que la información sea asequible para todos”, comenta. En pareja, cualquier acuerdo es útil, como gestionarlo todo con una cuenta popular o hacerlo por separado, siempre y cuando sea claro y conciso.
Adicionalmente, la finanzas natural no es solo cosa de adultos. “A partir de cierta permanencia los niños deben asimilar que las cosas cuestan capital y que no sale de la ausencia. A su nivel deben entender que hay momentos en los que tenemos que comprar menos”, asegura Puig. De esta forma, los niños irán aprendiendo a dirigir sus impulsos. De mayores, cuando comiencen a tener pequeños gastos, es interesante que revisen facturas y tickets y hablarles del hucha. “Todavía se puede utilizar la paga como una aparejo que ayude a fomentar la responsabilidad”, concluye el entendido.
El portal de civilización financiera CaixaBank Life
Adyacente al software Mucho por Hacer, CaixaBank ha creado un hub, a través del cual difunde todos los conceptos financieros básicos ligados a los proyectos vitales más frecuentes de la población a los que se puede alcanzar de forma gratuita a través de Civilización Financiera | Particulares | CaixaBank, sito en el interior del portal integral de la entidad.
De mayores, cuando comiencen a tener pequeños gastos, es interesante que revisen facturas y tickets
CaixaBank continúa trabajando diariamente con el objetivo de divulgar conocimiento y concienciar a todas las personas sobre la importancia de pescar una buena civilización financiera. Adicionalmente, impulsa actividades formativas que cubren deyección específicas de jóvenes, mayores, emprendedores o personas en situación relajado, a través de talleres especializados, cursos de formación y conferencias.
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