La inflación y la cuesta de enero ahogan la patrimonio doméstica de muchos ciudadanos. Si a la errata de capital y estrecheces para venir a final de mes se le añade el tener que hacer frente a un desembolso extraordinario, como la operación de un mueble o un electrodoméstico, se puede optar por la contratación de un préstamo al consumo. Una opción que va al encarecimiento en pleno periodo de rebajas y de campañas para incentivar el consumo, pero que a veces puede salir demasiado cara.
En este sentido, la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) ha detectado que se están concediendo créditos al consumo con una Tasa Anual Equivalente (TAE) –compuesta por el tipo de interés, los gastos y las comisiones del préstamo- de hasta el 19%, “muy por encima del tipo de interés medio de crédito al consumo que publica el Tira de España”, que el pasado noviembre se situó en el 8,17% -último documento disponible-, según la información estadística del Tira de España.
Lavadoras a la traspaso en un establecimiento comercial
Tras hacer un seguimiento de las características de la financiación que algunos establecimientos ofrecen en la operación de sus artículos, la asociación ha detectado, por ejemplo, como la operación de un frigorífico rebajado (de 799 euros a 649 euros) puede salir muy poco económica por la TAE (de un 19%) que se aplicará en la operación de compraventa en caso de financiarse el electrodoméstico hasta en 30 meses. Lo mismo ocurre con una lavadora de 480 euros rebajada a 336 y con una TAE, en caso de financiación, todavía de un 19%.
Como se pude apreciar en la simulación de la posterior tabla, la financiación con altos intereses remuneratorios puede hacer que el coste existente de adquisición de un artículo con descuento sea más elevado que el precio que se pagaría por él sin deducción y pagado al contado.
Frigorífico de 649 euros (ayer 799 euros): - Financiado a 3 meses (TAE 19,51%): 668,52 euros Lavadora de 336 euros (ayer 480 euros): - Financiada a 3 meses (TAE 19,51%): 346,11 euros *Datos facilitados por Adicae
Simulación
- Financiado a 12 meses (TAE 19,49%): 713,76 euros
- Financiado a 30 meses (TAE 19,51%): 810,30 euros
- Financiada a 12 meses (TAE 19,53%): 369,60 euros
- Financiada a 30 meses (TAE 19,49 %): 419,40 euros
“No es oro todo lo que reluce, desconfíe de las condiciones aparentemente amigables y sencillas de financiación, las condiciones varían enormemente en función del plazo electo, y no siempre de forma proporcional”, comentan desde Adicae. Asimismo, la asociación ofrece una serie de recomendaciones para evitar préstamos al consumo con intereses que podrían considerarse usurarios.
En primer emplazamiento, el cliente debe asimilar distinguir si el precio de la financiación puede ser abusiva. Partiendo de que el tipo de interés medio de los préstamos al consumo se situaba en noviembre en el 8,17%, “se debe analizar si el interés en cuestión supera el doble del interés medio ordinario en las operaciones de crédito al consumo en la época en la que se concertó el resolución. Es proponer, cualquier préstamo solicitado por encima de 16,34% superaría el doble del interés medio contemporáneo, si es un crédito al consumo", explica la asociación.
Por otra parte de fijarse en los intereses, se recomienda prestar atención a la cuota que se pagará cada mes y al plazo de amortización, puesto que cuanto más liberal sea, las cuotas serán más bajas, pero los intereses totales serán mayores. Además junto a destacar que, al tender el plazo de devolución, aumentan las posibilidades de que las circunstancias personales cambien y el cliente no pueda hacer frente al cuota del préstamo. Por extremo, cuando se adquiere un producto con pagos fraccionados en varios meses sin intereses, se aconseja siempre revisar las condiciones del resolución.
Más aprieto de tapar agujeros
Crece la demanda de créditos
El extremo barómetro de préstamos al consumo de la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) anticipó una tendencia que perjudica a muchos consumidores: la decano aprieto de boleto para el día a día, con tipos de interés más elevados. La pesquisa, realizada el pasado mes de junio, detectó un crecimiento de la demanda de préstamos, ya que casi uno de cada tres de los encuestados (29,3%) declaró que tenía intención de pedir un crédito, el documento mayor desde junio del 2020. ¿Y cuál era el objetivo? Principalmente la aprieto de boleto, seguido de la refinanciación de deudas. “Estas dos circunstancias están detrás de más de cuatro de cada diez del total de los propósitos para pedir un préstamo”, dice el estudio.
La pesquisa todavía reveló que los préstamos al consumo viven un sobresaliente auge, tanto por la proposición por parte de las entidades financieras, que se mantiene resistente, como la demanda que, según los datos de este IV Barómetro, se eleva hasta el 29,30%, un 5,20% más que el 24,10% de hace un año. Por otra parte de la decano demanda para consumir, ha influido en este aumento "un entorno de decano incertidumbre que conlleva el uso de boleto prestado, incluso para cubrir deyección en el día a día”, dilucidan desde Asufin.
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