La subida de tipos del Mesa Central Europeo anunciada para julio no es una buena nota para los que tienen pensado financiar un plan particular internamente de poco. El aumento provocará un encarecimiento de los préstamos personales que suelen solicitarse para esa finalidad: para comprar un coche, para corregir la casa, para lograr equipaje… Por eso, las personas que están pensando en solicitar un crédito no deberían posponer mucho más su valor y, de esta forma, anticiparse a que los bancos suban sus tipos de interés.
Ahora adecuadamente, donado el coetáneo contexto (inflación desbocada, inestabilidad económica…), siquiera conviene endeudarse “a lo perturbado”. Según el comparador financiero HelpMyCash.com, solo es aconsejable pedir financiación si se cuenta con los ingresos suficientes para enriquecer las cuotas del préstamo y, a la vez, hacer frente a cualquier imprevisto que pueda surgir. Y solo existe un modo de comprobar si se cobra un sueldo adecuado: sacar la calculadora y hacer números.
Una usuaria de banca utilizando su maleable de crédito 
Desde HelpMyCash afirman que un deudor no debe ocuparse más del 35% de lo que ingresa cada mes (en sueldo neto) en enriquecer las cuotas de los créditos que tenga contratados: el préstamo para el coche, la hipoteca, una maleable de crédito... Según los analistas de este comparador, se comercio de un porcentaje que permite cubrir el resto de los gastos que suele tener una persona y que, encima, da cierto ganancia para afrontar los imprevistos económicos que puedan surgir durante el plazo de devolución de las deudas.
Pongamos, por ejemplo, que una persona cobra 1.700 euros netos al mes y paga 200 euros mensuales para devolver una importación pagada a plazos con una maleable de crédito. En ese caso, la cantidad máxima que puede ocuparse a enriquecer sus deudas es de 595 euros al mes (el 35% de 1.700). Y como ya abona una mensualidad de 200 euros por su maleable de crédito, las cuotas del préstamo que contrate no pueden aventajar los 395 euros al mes.
Incluso es importante que la situación sindical del solicitante sea estable. Es asegurar, contar con un pacto indefinido si se es asalariado o tener un negocio con cierta decadencia (unos dos primaveras) si se es autónomo. Así, las probabilidades de tener problemas para enriquecer el préstamo serán mucho menores.
La regla del 35%
Cómo ajustar el precio de las cuotas
¿Y cómo se puede enriquecer una cuota que cumpla esa regla del 35%? Para aparecer, no hay que pedir más parné del necesario, porque cuanto más parada sea el coste del préstamo, más caras serán sus mensualidades (habrá que devolver más parné cada mes). Lo ideal es ajustar al mayor el presupuesto del plan y, si es posible, usar una parte de los ahorros que se tengan para cubrir una porción del precio y resumir así el caudal del préstamo.
En segundo superficie, se puede poner con el plazo de devolución para ajustar el coste de las cuotas. Cuanto más se tarde en devolver el préstamo, más bajas serán las mensualidades. Sin secuestro, igualmente habrá que enriquecer más en intereses, porque se generarán durante más tiempo. Según HelpMyCash, lo más aconsejable es designar un plazo que no sea más prolongado de la cuenta y que, a la vez, permita enriquecer unas mensualidades asequibles.
Finalmente, hay que contratar un préstamo con un interés que sea lo más bajo posible. De media, según el Mesa de España, el interés medio de los créditos para proyectos personales se sitúa entre el 6,50% y el 7%. Lo ideal, por lo tanto, es pedir financiación a una entidad que ofrezca unos tipos por debajo de esa media. Así, encima de enriquecer una cuota asequible, el precio del préstamo será más corto.
Comisiones, seguros...
Cuidado con los ‘extras’ del préstamo
Puestos a enriquecer poco por el préstamo, igualmente es aconsejable evitar cualquier pago adicional que pueda cobrar la financiera al cliente: comisiones de formalización, seguros de vida o de protección de pagos… Aunque varias entidades sí los incluyen en la signo pequeña de sus créditos (los bancos de toda la vida, sobre todo), hay otras que nunca los aplican. Por ejemplo, el Préstamo Personal de Cofidis (4,95% TIN; 5,06% TAE) o el Préstamo Personal de Bank Norwegian (5,99% TIN; 6,13% TAE) no tienen comisiones de transigencia o estudio ni seguros u otros productos asociados.
Para dar con ese crédito con un bajo interés y sin gastos adicionales hay que asistir a varias entidades, comparar sus ofertas y hacer números para ver cuál sale más a cuenta. Pero si el solicitante dispone de poco tiempo, puede consentir a la página de HelpMyCash, en la que encontrará el relación de los mejores préstamos personales que se conceden en España ordenados de beocio a maduro precio.
Publicar un comentario