La escasa rentabilidad que aún ofrecen los depósitos ofertados por la gran banca impulsan al aumento otros productos para rentabilizar el parquedad embalsado durante la pandemia, como es el caso de las cultura del reservas y los seguros de parquedad que ofertan las entidades aseguradoras. Según la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (UNESPA), en España había hasta el tercer trimestre del año pasado –zaguero número disponible- unos 184.265 millones de euros invertidos en seguros de parquedad.
Una de las primeras cuestiones que debe plantearse un consumidor que quiera suministrar su metálico a a excepción de a la hora de valorar esta opción es qué diferencia hay entre estos productos, que cuentan con varias modalidades y riesgos, y un depósito tradicional. Una de las principales diferencias es que estos últimos están garantizados hasta los 100.000 euros por el Fondo de Aval de Depósito de Entidades de Crédito (FGD), mientras que los seguros de ahorro-vida están protegidos por el fondo de la actividad liquidadora del Consorcio de Compensación de Seguros (CCS).
“Por lo tanto, la totalidad del hacienda invertido y asimismo los rendimientos obtenidos hasta el momento en el que se produjese una supuesta cómputo de la entidad aseguradora responsable de dicho utensilio de parquedad quedan completamente cubiertos para el asegurado”, apuntan desde la asociación de consumidores Adicae. Otra de las ventajas, señalan, es el aspecto fiscal, ya que “solo tributará en el momento del rescate, mientras que en el depósito se debe resolver a medida que se producen rendimientos”.
Ganancias
Rentabilidad decano que el depósito bancario
Sin retención, no es oro todo lo que reluce, puesto que los seguros de parquedad conllevan riesgos, aunque sean “los más bajos entre los productos de ahorro-inversión”. El motivo, explica la asociación, es que los gestores de estos seguros suelen trastornar en activos financieros conservadores lo que genera, a su vez, rendimientos bajos.
No obstante, “normalmente dan más rentabilidad que un depósito”, explica Víctor Alvargonzález, director de organización de NEXTEP Finance. El asesor financiero recomienda comparar el rendimiento que ofrece este tipo de producto ayer de su contratación con el producto sino del momento, las cultura del reservas, que ofrecen una rentabilidad del 3%. Asimismo, recuerda que hay fondos de inversión que son más rentables, si perfectamente es un producto que fondo decano aventura.
Inversión rentable
Otros aspectos a valorar: gastos, comisiones y solvencia
Por su parte, el experto en seguros y mentor delegado de Valiro Joan Mir aconseja los seguros de parquedad cuando estos ofrecen una rentabilidad que bate a la de los depósitos bancarios. En este sentido, explica que hay productos de este tipo que ofrecen un rendimiento del 3,3%, como el ofertado por la Mutualidad de la Jurisprudencia. Pese a ello, siempre recomienda analizar la signo pequeña que se estipula en la póliza, puesto que hay productos que si se retira el hacienda aportado ayer del tiempo pactado, el cliente puede perder metálico. Si perfectamente, en algunas modalidades es la propia aseguradora quien asume el aventura de la inversión.
Pero más allá de la rentabilidad, el asegurado debe tener en cuenta otros aspectos a la hora de contratar un producto de esta naturaleza. Por ejemplo, debe enterarse que el interés que se ofrece es técnico. “El consumidor piensa que obtendrá un 2% de rendimiento sobre la prima que aporta, pero no es así”, advierte Carlos Lluch, corredor de seguros y árbitro de consumo. En este sentido, argumenta que deberán descontarse los gastos (de dirección y comercialización) y comisiones vinculados a estos productos. Así que “lo que se invierte, no es la prima que se paga”, dilucida, sino la parte que queda tras descontar comisiones y gastos, por lo que puede ocurrir que un seguro que garantiza un 1% de rentabilidad salga más a cuenta que otro que garantice un 3%. O asimismo puede suceder que las comisiones sean tan elevadas que no se generen retornos positivos en un espacioso periodo de tiempo.
En todo caso, se recomienda asesorarse perfectamente y analizar siempre la signo pequeña del pacto ayer de suscribir un seguro de parquedad. Encima de tener en cuenta estos tres aspectos esencia que se indican desde Adicae:
Seguros de parquedad
1
La rentabilidad: considerando la máxima de que una ingreso rentabilidad supone el tener que hacerse cargo un decano aventura y la posibilidad de perder o recuperar mermados nuestros ahorros, un inversor de perfil conservador deberá decantarse siempre por productos de hacienda asegurado.
2
La solvencia: se debe optar por productos con solvencia inmediata en los casos en los que el parquedad tenga que estar apto en cualquier momento para atender a una posible emergencia.
3
Fiscalidad: hay productos que permiten deducir las primas que se van aportando, pero hay que tener presente que cuando se haga efectiva la prestación o se rescate el parquedad, se deberá tributar por todo.
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